3 Trik Sukses Mengelola Keuangan Keluarga

Astaga!HidupGaya - Hidup berumah tangga memang tak mudah, selain mengurus suami dan anak, tentunya sebagai istri Anda juga harus mengurus pengeluaran untuk semua kebutuhan keluarga. Lalu bagaimana rahasianya agar sukses mengelola keuangan keluarga sehingga tak terjadi besar pasak daripada tiang? Coba deh tips-tips berikut..

1. Buatlah Perencanaan
Bila pasangan sudah memberikan uang dan memercayakan urusan rumah tangga sepenuhnya pada Anda, ada baiknya Anda melakukan perencanaan yang matang sambil tidak lupa berdiskusi dengan pasangan. Rencanakan segala kebutuhan dan alokasikan dana sesuai dengan kebutuhan.

Ada baiknya semua rencana ditulis dalam catatan penting, sehingga benar-benar fokus pada apa saja yang harus dibeli. Rencana jangka pendek, tentunya harus berkaitan dengan kebutuhan saat ini, antara lain, biaya hidup sehari-hari hingga keperluan sekolah anak-anak.

Selain rencana jangka pendek, jangan pernah Anda melupakan rencana jangka panjang. Hal tersebut dapat Anda wujudkan dalam bentuk tabungan ataupun aset produktif. Sesedikit apa pun dana rumah tangga Anda, jangan pernah lupa untuk menyisihkan untuk tabungan. Jika perlu, sebelum Anda mengalokasikan dana untuk kebutuhan rumah tangga, sisihkan terlebih dahulu untuk tabungan. Investasi berupa tabungan atau perhiasan (emas), dapat Anda jadikan pilihan. Mengupayakan untuk membuat tabungan sekalipun jumlahnya sangat kecil akan sangat menguntungkan. Budaya menabung, perlu disampaikan kepada anak-anak di rumah, agar mereka bisa hemat.

2. Berbagi Tugas Dengan Pasangan
Hal yang perlu diperhatikan oleh pasangan suami istri adalah pembagian tugas. Mengelola keuangan dalam rumah tangga harus dibicarakan secara kompak. Jika suami memberikan semua penghasilan kepada Anda, sebaiknya jadwal belanja bulanan disepakati bersama dan menjadi prioritas. Selebihnya, kembalikan kepada suami untuk keperluannya, dan dari sana siapkan dana untuk investasi. Berapa jumlah tabungan yang akan dikeluarkan dari penghasilan harus diperinci secara jelas.

Bila Anda mengatur keuangan belanja, ada baiknya pasangan diberi tanggung jawab dalam urusan tabung menabung untuk kepentingan sekolah dan lain sebagainya. Setiap persoalan yang timbul dari pembagian tugas ini perlu dibicarakan secara jelas dan harus saling terbuka. Tidak boleh ada rasa saling curiga dan hendaknya bisa diselesaikan bersama-sama pula.

3. Siasati Pengeluaran Ekstra
Setelah selesai dengan perencanaan keuangan, ada baiknya Anda juga menghitung pengeluaran ekstra yang diperlukan untuk rekreasi keluarga, keperluan makan di luar rumah, biaya perjalanan akhir tahun atau anggaran berkunjung ke rumah keluarga yang jauh. Dalam hal ini, pengeluaran perlu diatur sedemikian rupa, tetapi tetap tidak boleh mengurangi keperluan rumah tangga setiap bulannya.

Memang, tidak semua rumah tangga memiliki gaya dan pola yang sama dalam hal pengaturan dan sistem pengeluaran keuangan. Tetapi, paling tidak, dengan perencanaan ini akan semakin mudah menata manajemen keuangan rumah tangga. Ini akan bermanfaat untuk masa sekarang dan masa datang. Hemat, bukan berarti pelit.

Konsekuensinya adalah, apakah pantas dan mendesak membeli sesuatu? Apakah berguna dan tidak boros jika setiap hari harus makan di cafe? Banyak hal yang perlu dipertimbangkan dalam pengeluaran. Sekalipun harus membantu anggota keluarga yang sedang kesusahan, semua itu harus dilakukan tanpa mengorbankan kebutuhan keluarga.

Nah, jika Anda telah berhasil mengatur keuangan rumah tangga Anda dengan baik, jangan lupa untuk menjalankannya secara konsisten. Dengan langkah seperti ini niscaya Anda akan memetik hasilnya di hari tua Anda.

Tips Belanja Online dengan Aman

Jakarta -Berikut adalah langkah-langkah yang bisa Anda lakukan untuk mengurangi risiko penipuan di internet:

1. Lakukan transaksi dengan perusahaan atau merchant yang memiliki reputasi baik dan mencantumkan nomor yang bisa dihubungi.
   
2. Belanjalah di situs-situs yang menjamin keamanan transaksi. Umunnya situs belanja internet memiliki langkah pengamanan. Periksa dan pastikan apakah situs tersebut menggunakan server yang aman sebelum memberikan informasi kartu kredit Anda. Pastikan bila URLnya dimulai dengan https://, maka situs tersebut menggunakan server yang aman.
   
3. Lakukan transaksi dengan perusahaan yang mencantumkan kebijakan kerahasiaan dalam situs mereka. Sebaiknya diusahakan membaca kebijakan tersebut sebelum bertransaksi.
   
4. Meski beberapa situs akan menanyakan data pribadi, informasi yang diperlukan untuk memproses suatu pemesanan sebenarnya hanyalah nama yang tercantum di kartu kredit, nomor kartu dan tanggal jatuh tempo kartu. HADRIANI P
   

Sumber:
TEMPO Interaktif,

4 Kendala Keuangan

Ada empat kendala yang akan membuat masa depan Anda suram. Perhatikanlah empat hal berikut ini, apakah sering terjadi pada diri Anda? Jika ia segeralah singkirkan.

1. Enggan Berkorban
Untuk bisa menikmati hidup layak dan bebas dari utang, dibutuhkan pengorbana dan disiplin tinggi. Lupakan sejenak gengsi dan barang mahal, dengan barang murahpun Anda bisa mendapatkan barang serupa dengan kenyaman yang setara.

2. Bingung Mulai Dari Mana
Meski tak pernah belajar ilmu keuangan saat kulian dulu, Anda bisa menjadi manager keuangan bagi diri Anda sendiri.

3. Terus Menunda
Jangan lagi mengucapkan "saya akan mulai besok' dari ucapan tersebut dipastikan akan dilakukan lusa, lusa berganti minggu, minggu berganti bulan dan seterusnya hingga Anda tak melakukan perubahan apapun.

4. Tidak Yakin Mampu
Jangan simpan pikiran negatif dan meracuni diri sendiri dengan berpikir Anda tak akan sanggup melakukan perubahan. Menabung dan mengalahkan keinginan hati memang tak mudah, tapi percayalah usaha sekecil apapun yang Anda lakukan jauh lebih berarti daripada tak melakukan apapun. (Rni /berita8.com)

6 Cara Mencegah Pembobolan Rekening

Jakarta – Teknologi yang digunakan para penjahat cyber semakin lama juga semakin canggih. Tak ayal, pihak perbankan pun harus memiliki sistem keamanan yang kuat untuk menghadangnya.

Meski demikian, untuk terhindar dari tindak kriminal ini juga diperlukan peran aktif nasabah. Simak 6 kiat untuk menghalau aksi pembobolan rekening ini menurut M. Salahuddien, Wakil Ketua Indonesia Security Incident Responses Team on Internet Infrastructure (ID-SIRTII):

1. Gunakan hanya kartu chip, kalau bank Anda belum memberikan kartu chip, Anda harus minta ganti dan jangan menggunakan untuk transaksi sebelum diganti. Aturan Bank Indonesia (BI) yang baru, sejak Januari 2010 kartu yang resmi dan boleh digunakan hanya kartu jenis chip. "Cuma saya belum konfirmasi apakah aturan ini untuk kartu kredit saja atau juga untuk kartu atm? Seharusnya semua kartu yang diterbitkan perbankan. kalau di luar negeri, mesin ATM sudah tidak mau menerima kartu non-chip," papar Didin, panggilannya.
   
2. Lindungi kode 3 angka (CVV2) di belakang kartu Anda. Kecuali untuk otorisasi transaksi online, kode itu tidak akan pernah digunakan untuk transaksi konvensional di mesin ATM, atau di counter EDC merchant. Tutup 3 angka di belakang kartu itu dengan sticker, cellotape apa saja yang tidak transparan
   
3. Ubah PIN Anda sesering mungkin. Parameternya sederhana, ketika Anda cukur rambut, ganti kaos kaki (karena mulai bau), atau ganti sikat gigi (karena sudah mulai kusut) atau setiap kali cek angin ban kendaraan, itulah saatnya mengganti PIN kartu ATM Anda. Misalnya di pom bensin, biasanya sekarang ada mesin ATM, Anda bisa mengganti PIN ketika sedang transaksi pembelian BBM. "Itu serius, musuh utama masalah keamanan adalah behaviour manusia itu sendiri, kebiasaan, kelakuan, sebagian besar pembobolan terjadi akibat dari eksploitasi terhadap kelemahan sosial, makanya disebut social engineering," tukasnya.
   
4. Jangan pernah memberikan informasi pin dan data pribadi yang biasa digunakan untuk otorisasi perbankan kepada siapapun dengan alasan apapun termasuk pada customer service bank, seperti misalnya nama gadis ibu kandung dan lainnya. Kecuali memang yakin bahwa itu prosedur yang harus dilalui. Sebab sekarang banyak sekali pihak ketiga (misalnya perusahaan asuransi) dengan alasan kerja sama dengan pihak bank penerbit kartu, menawarkan produknya secara telemarketing dan Anda diminta memberikan informasi pribadi ini. "Sialnya apabila ternyata itu bukan dari telemarketing tetapi dari sindikat pelaku fraud, Anda tidak pernah tahu dan tidak bisa melakukan kros cek dalam situasi ini," lanjut Didin.
   
5. Berhati-hati apabila menerima tawaran dari telemarketing seperti itu, karena biasanya persetujuan yang anda berikan akan diterjemahkan sebagai kesediaan untuk melakukan auto ebet terhadap account anda. Ini berbahaya, lebih baik bila kurang yakin, Anda meminta waktu untuk melakukan konfirmasi kepada bank penerbit apakah benar pihak bank punya kerjasama dengan pihak telemarketing tersebut dan bagaimana aturan main serta risikonya. "Atau sekalian saja Anda selalu menolak tawaran itu atau cukup tahu nama produk dan siapa penyelenggaranya selanjutnya sebenarnya Anda sendiri bila tertarik bisa insiatif jadi yang balik menghubungi penyelenggara jasa itu dan meminta untuk dilayani. Cara ini lebih aman, walau membutuhkan partisipasi aktif Anda," kata Didin.
   
6. Awasi terus keberadaan kartu Anda ketika berada di counter merchant, jangan biarkan kartu itu dibawa kemana-mana dan digesek ke mesin yang berbeda berkali-kali. Lebih baik Anda membatalkan transaksi dan tidak usah menandatangani apapun dan laporkan ke bank penerbit apabila curiga dengan kondisi di suatu counter merchant. Awasi juga kondisi mesin EDC, apakah nampak ada perangkat tambahan atau sambungan kabel tambahan yang mencurigakan. Tapi ini perlu pemahaman teknis, pengguna awam biasanya tentu akan sulit membedakan.
   

Kita mesti ingat, begitu kita gesek kartu itu, maka semua informasi penting akan tercatat oleh mesin EDC dan sebagian bahkan di print out. Seperti nama, nomor kartu dan tanggal masa berlaku (kadang kala tanggal mulai menggunakan).

Seseorang tidak perlu punya ingatan super untuk menghapal deretan kode angka yang tertera di kartu. Kalau Anda lengah cukup banyak waktu bisa digunakan pelaku untuk mencatat informasi itu (thrasing). Bahkan mereka bisa saling kerja sama misalnya berdua, satu orang sengaja mengalihkan perhatian Anda dan satunya yang membawa kartu mencatat atau bahkan menggesekkan kartu anda ke mesin skimming yang tidak terlihat

Sumber: DetikiNET

Menghindari Kecelakaan Finansial

KOMPAS.com - Kecelakaan bisa terkait dengan aktivitas keuangan. Kecelakaan keuangan yang paling banyak dialami orang adalah ketika penghasilan dirasa tidak pernah cukup untuk membiayai pengeluaran. Selalu merasa kurang kendati jika mau mengurangi konsumsi, penghasilan yang diperoleh masih mampu untuk membiayai hidup.

Tragisnya, ketidakmampuan mengekang diri mengakibatkan konsumsi jalan terus dengan pembiayaan dilakukan dengan kartu kredit. Alhasil, pengeluaran menjadi lebih besar ketimbang penghasilan. Inilah awal dari kecelakaan finansial yang akan berlanjut dengan kecelakaan-kecelakaan lain.

Contoh konkret, penggunaan kartu kredit akan semakin meningkat, sementara penghasilan relatif tetap. Yang terjadi kemudian bukan lagi aksi gali lubang tutup lubang, melainkan terperangkap di lubang utang yang semakin dalam. Kehidupan pun menjadi tidak tenang.

Orang selalu dikejar-kejar debt collector atau stres berkepanjangan karena masih banyak keinginan yang belum terpenuhi. Bukan tidak mungkin, karena permasalahan semakin kompleks, pekerjaan pun bisa hilang.

Itu baru kecelakaan finansial yang diakibatkan ketidakmampuan "menginjak rem" konsumsi. Ada lagi kecelakaan finansial lain yang juga menerpa jutaan orang, yaitu ketidakmampuan menyediakan dana untuk membiayai sekolah anak. Dana untuk sekolah anak yang tidak disiapkan bisa mengakibatkan sang anak tidak sekolah.

Kalaupun bersekolah, akhirnya anak hanya bisa di sekolah yang kurang berkualitas. Atau sebenarnya, dana untuk anak sekolah sudah tersedia, tetapi karena dipengaruhi lingkungan sekitar, anak dipaksakan masuk ke sekolah yang super mahal. Demi menjaga gengsi, orangtua terpaksa berutang untuk membiayai sekolah anak.

Kecelakaan finansial bukan hanya dialami orang-orang berusia produktif. Tidak sedikit kecelakaan yang menerpa kalangan yang mestinya sudah dalam usia mapan. Seorang karyawan yang sudah terbiasa diberi fasilitas oleh perusahaan, seperti kendaraan dan rumah dinas, kerap kali lupa membeli rumah sendiri.

Ketika usia pensiun tiba, dia akan mengalami masalah besar karena tidak memiliki rumah ataupun kendaraan. Sebab, sepanjang karier, dia sudah terbiasa menggunakan fasilitas perusahaan. Masa pensiun yang seharusnya dinikmati justru memaksanya tetap bekerja guna memperoleh uang untuk membeli rumah dan kendaraan.

Jurus-jurus

Apa yang mesti dilakukan agar kecelakaan finansial tidak menghampiri diri Anda?

• Pertama, jangan pernah berutang kalau tujuannya hanya untuk membiayai nafsu konsumtif. Utang hanya layak dilakukan untuk kegiatan produktif yang bisa memberikan penghasilan. Utang untuk hal konsumtif, seperti kredit rumah dan kredit kendaraan, dapat dipertimbangkan jika angsuran masih terpenuhi dari penghasilan bulanan. Penggunaan kartu kredit sekalipun bukanlah untuk berutang, melainkan hanya untuk kemudahan transaksi pembayaran. Jadi, bukan karena tidak memiliki uang, tetapi lebih karena faktor kepraktisan belaka.
  
• Kedua, melakukan investasi dan proteksi secara bersamaan. Banyak kalangan beranggapan bahwa kalau sudah berinvestasi, persoalan selesai. Pada kenyataannya tidaklah seperti itu. Dalam berinvestasi pun, banyak kemungkinan terjadi kecelakaan finansial.
  

Itulah sebab ada istilah "jangan menempatkan investasi dalam satu keranjang". Prinsipnya sederhana, kalau seluruh investasi Anda dalam bentuk saham, misalnya, ketika pasar saham anjlok, bukan tidak mungkin seluruh investasi Anda akan menguap.

Oleh karena itu, investasi mesti diproteksi. Bagaimana caranya? Sebarkan investasi pada berbagai jenis, mulai dari yang berisiko rendah, sedang, dan tinggi. Dengan cara ini, sebenarnya investasi Anda sudah terproteksi. Konkretnya, kalau investasi Anda yang berisiko tinggi mengalami masalah, Anda masih memiliki "cadangan" investasi di jenis yang berisiko rendah.

Itu adalah proteksi dalam konteks investasi. Di luar itu, proteksi untuk mencegah dampak negatif dari kecelakaan finansial bisa juga dilakukan dengan membeli produk asuransi. Sebagaimana contoh di atas, orang kerap kali mengalami masalah dalam memenuhi biaya anak.

Nah, salah satu cara mudah menghindari kecelakaan finansial yang terkait dengan biaya sekolah anak adalah dengan membeli polis asuransi pendidikan. Selain itu, berbagai produk asuransi lainnya, termasuk asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan kerja, dan asuransi kematian, merupakan "jurus" mengatasi risiko kecelakaan finansial.

Sebenarnya cukup banyak cara menghindari terjadinya kecelakaan finansial. Seperti kalau mengendarai kendaraan bermotor, sebelum dikendarai, tentu sebaiknya dilakukan pengecekan apakah segala sesuatu masih berfungsi dengan baik . Begitu juga dengan kegiatan finansial. Sebelum melakukan berbagai tindakan, tentunya mesti dipikirkan risiko dan kemungkinan terjadinya kecelakaan finansial.


Elvyn G Masassya, Praktisi Keuangan

6 Kiat Menghalau Pembobolan Rekening

Ardhi Suryadhi - detikinet- Jakarta
Teknologi yang digunakan para penjahat cyber semakin lama juga semakin canggih. Tak ayal, pihak perbankan pun harus memiliki sistem keamanan yang kuat untuk menghadangnya.

Meski demikian, untuk terhindar dari tindak kriminal ini juga diperlukan peran aktif nasabah. Simak 6 kiat untuk menghalau aksi pembobolan rekening ini menurut M. Salahuddien, Wakil Ketua Indonesia Security Incident Responses Team on Internet Infrastructure (ID-SIRTII):

1. Gunakan hanya kartu chip,kalau bank Anda belum memberikan kartu chip, Anda harus minta ganti dan jangan menggunakan untuk transaksi sebelum diganti. Aturan Bank Indonesia (BI) yang baru, sejak Januari 2010 kartu yang resmi dan boleh digunakan hanya kartu jenis chip.
   "Cuma saya belum konfirmasi apakah aturan ini untuk kartu kredit saja atau juga untuk kartu atm? Seharusnya semua kartu yang diterbitkan perbankan. kalau di luar negeri, mesin ATM sudah tidak mau menerima kartu non-chip," papar Didin, panggilannya.
   
2. Lindungi kode 3 angka (CVV2) di belakang kartu Anda.
   Kecuali untuk otorisasi transaksi online, kode itu tidak akan pernah digunakan untuk transaksi konvensional di mesin ATM, atau di counter EDC merchant. Tutup 3 angka di belakang kartu itu dengan sticker, cellotape apa saja yang tidak transparan
   
3. Ubah PIN Anda sesering mungkin.
   Parameternya sederhana, ketika Anda cukur rambut, ganti kaos kaki (karena mulai bau), atau ganti sikat gigi (karena sudah mulai kusut) atau setiap kali cek angin ban kendaraan, itulah saatnya mengganti PIN kartu ATM Anda. Misalnya di pom bensin, biasanya sekarang ada mesin ATM, Anda bisa mengganti PIN ketika sedang transaksi pembelian BBM.
   "Itu serius, musuh utama masalah keamanan adalah behaviour manusia itu sendiri, kebiasaan, kelakuan, sebagian besar pembobolan terjadi akibat dari eksploitasi terhadap kelemahan sosial, makanya disebut social engineering, " tukasnya.
   
4. Jangan pernah memberikan informasi PIN dan data pribadi yang biasa digunakan untuk otorisasi perbankan kepada siapapun dengan alasan apapun termasuk pada customer service bank, seperti misalnya nama gadis ibu kandung dan lainnya. Kecuali memang yakin bahwa itu prosedur yang harus dilalui. Sebab sekarang banyak sekali pihak ketiga (misalnya perusahaan asuransi) dengan alasan kerja sama dengan pihak bank penerbit kartu, menawarkan produknya secara telemarketing dan Anda diminta memberikan informasi pribadi ini.
   "Sialnya apabila ternyata itu bukan dari telemarketing tetapi dari sindikat pelaku fraud, Anda tidak pernah tahu dan tidak bisa melakukan kros cek dalam situasi ini," lanjut Didin.
   
5. Berhati-hati apabila menerima tawaran dari telemarketing seperti itu, karena biasanya persetujuan yang anda berikan akan diterjemahkan sebagai kesediaan untuk melakukan auto ebet terhadap account anda. Ini berbahaya, lebih baik bila kurang yakin, Anda meminta waktu untuk melakukan konfirmasi kepada bank penerbit apakah benar pihak bank punya kerjasama dengan pihak telemarketing tersebut dan bagaimana aturan main serta risikonya.
   "Atau sekalian saja Anda selalu menolak tawaran itu atau cukup tahu nama produk dan siapa penyelenggaranya selanjutnya sebenarnya Anda sendiri bila tertarik bisa insiatif jadi yang balik menghubungi penyelenggara jasa itu dan meminta untuk dilayani. Cara ini lebih aman, walau membutuhkan partisipasi aktif Anda," kata Didin.
   
6. Awasi terus keberadaan kartu Anda ketika berada di counter merchant,jangan biarkan kartu itu dibawa kemana-mana dan digesek ke mesin yang berbeda berkali-kali. Lebih baik Anda membatalkan transaksi dan tidak usah menandatangani apapun dan laporkan ke bank penerbit apabila curiga dengan kondisi di suatu counter merchant.
   

Awasi juga kondisi mesin EDC, apakah nampak ada perangkat tambahan atau sambungan kabel tambahan yang mencurigakan. Tapi ini perlu pemahaman teknis, pengguna awam biasanya tentu akan sulit membedakan.

Kita mesti ingat, begitu kita gesek kartu itu, maka semua informasi penting akan tercatat oleh mesin EDC dan sebagian bahkan di print out. Seperti nama, nomor kartu dan tanggal masa berlaku (kadang kala tanggal mulai menggunakan) .

Seseorang tidak perlu punya ingatan super untuk menghapal deretan kode angka yang tertera di kartu. Kalau Anda lengah cukup banyak waktu bisa digunakan pelaku untuk mencatat informasi itu (thrasing). Bahkan mereka bisa saling kerja sama misalnya berdua, satu orang sengaja mengalihkan perhatian Anda dan satunya yang membawa kartu mencatat atau bahkan menggesekkan kartu anda ke mesin skimming yang tidak terlihat ( ash / faw )

Dr. Muhammad Yunus dan Grameen Bank

Sistim Menciptakan Kemiskinan
M. Syamsi Ali
Imam Mesjid Al Hikmah, New York, USA
    
Dua hari lalu, 11 Pebruari, saya mendapat kesempatan untuk menghadir dalam sebuah pertemuan terbatas dengan peraih Hadiah Nobel 2006, Dr. Muhammad Yunus, dari Bangladesh dengan Presiden York College, para ilmuan dan tokoh-tokoh masyarakat Muslim New York. Acara yang dilaksanakan di York College, salah satu dari beberapa universitas di bawah atap CUNY (City University of New York), sebelum beliau menyampaikan ceramah umumnya kepada khalayak ramai.

 Ada dua tujuan pokok kunjungan peraih Nobel itu ke York College. Pertama, untuk acara peluncuran bukunya yang baru terbit dengan judul "Creating a World Without Poverty" dan peluncuran Yunus Scholarship untuk anak-anak mereka yang menjadi anggota (costumers) bank Grameen yang ingin belajar di York College. Yunus Scholarship telah memberikan beasiswa kepada 71 ribu pelajar dalam negeri dan sekitar 3500 pelajar Bangladesh di berbagai negara lainnya.

 Dr. Yunus  dalam acara yang dirancang mendadak itu menjelaskan secara singkat, tapi padat, tentang operasi usahanya dalam upaya mengangkat masyarakat miskin menjadi masyarakat yang berdaya (empowerment of the poor).

 Di awal ceramahnya dijelaskan bagaimana beliau memulai usaha itu dengan meminjamkan uang $27 kepada beberapa wanita miskin di kampungnya. Dari usaha itu kemudian berkembang dan hingga kini memiliki aset tidak kurang dari 7.5 milyar USD di Bangladesh dan di berbagai belahan dunia. Sembilan puluh lima persen dari pemegang saham bank Grameen adalah wanita-wanita miskin dari perkampungan.

 Hingga kini Grameen bank Bangladesh telah berhasil membangun, tidak saja perekonomian kaum miskin, tapi juga kehormatan dan martabat mereka. Dalam ceramah singkat itu Dr. Yunus mencoba menjawab beberapa pertanyaan krusial, seperti kenapa ada kemiskinan? Siapa yang mecipkatakan kemiskinan dan bagaimana menghadapi dan memerangi kemiskinan?

 Kunci Kesuksesan Grameen Bank

 Dengan berseloroh, Dr. Yunus menjelaskan bahwa sebenarnya dia bukanlah ahli perbankan. "I never studied banking in my life", katanya. Namun lanjutnya, ini adalah kelebihan, sebab terkadang dengan ketidak tahuan tentang sesuatu kita cenderung untuk mencoba. Jika kita telah tahu maka keinginan untuk mencoba sesuatu yang belum pasti pasti tidak kita lakukan.

 Lalu apa yang menjadi kunci sukses Grameen bank? Minimal empat yang disebutkan:

 Pertama, jika bank konvensional hanya meminjamkan uang kepada mereka yang sudah ada duit (ada jaminan), Grameen bank justeru memberikan pinjaman kepada mereka yang tidak punya apa-apa. "Jika anda tidak mempunya jaminan bagi pinjaman, anda tidak mungkin akan mendapatkan pinjaman", katanya. Tapi Grameen bank justeru mencari peminjam yang memang tidak berpunya.

 Kedua, jika bank konvensional membangun relasi dengan pelanggan dengan jaminan "pengacara", Grameen bank membangun relasi dengan para pelanggangnya dengan jaminan "kepercayaan" (trust). Seraya berseloroh dia menyampaikan bahwa sebenarnya "legal fees" bisa ditiadakan.

 Ketiga, jika bank konvensional meminjamkan uang hanya kepada mereka yang punya kapasitas (kemampuan) dagang, Grameen bank justeru mencari mereka yang mengatakan "saya takut untuk meminjam karena tidak tahu bagaimana memutar keuangan". Di sini, Grameen membangun "self confidence" kepada para pelanggangnya bahwa mereka punya kapasitas itu, cuma perlu pancingan untuk tampil.

 Keempat, jika bank konvensional beroperasi sebagai "money machine" (mesin uang), Grameen bank menambahkan dengan "social system" (sistim sosial). Artinya, dalam beroperasi, bank Grameen juga melihat kepada aspek-aspek hubungan kemanusiaan. Di sinilah kemudian Grameen mengembangkan apa yang disebut dengan "social business" (perusahaan sosial).

 Root of poverty

 Pada bagian lain, Muhammad Yunus menjelaskan secara detail kenapa kemiskinan terjadi dan bahkan menjadi ancaman paling berbahaya bagi kemanusiaan kita saat ini. Apakah karena memang manusianya? Apakah karena memang demikian kehidupan? Atau karena faktor lain yang menjadi penyebab terjadinya kemiskinan.

 Ternyata, menurut Yunus, kemiskinan itu tidak dicari oleh manusia. Manusia bukan faktor terjadinya kemiskinan. Justeru semua manusa berusaha dan bahkan punya potensi untuk kaya. Hanya saja, sistim di mana manusia itu hidup menjadikan potensi untuk sukses itu tidak maksimal.

Di sinilah kemudian bank Grameen melakukan perombakan kepada "established system" yang sekarang. Sistim yang tidak pernah berpihak kepada kaum lemah. Sistim yang dirancang untuk semakin memperkaya mereka yang sudah kaya. Sebaliknya, semakin memiskinkan mereka yang miskin, atau minimal menjadikan mereka "object" untuk memperkaya yang kaya.

 Dari sinilah kemudian Grameen menciptakan sistim operasi usaha yang terbalik. Artinya, Grameen menciptakan sistim usaha yang tertolak belakang dengan sistim yang baku (conventional). Dan ternyata, sistim itu tidak saja menguatkan kaum miskin secara ekonomi, tapi lebih dari itu menghidupkan kembali potensi-potensi mereka untuk "empowered" (menjadi kuat) di tengah masyarakat.

 Pengalaman bank Grameen yang dimulai dengan beberapa orang miskin, berhasil mengangkat mereka dari dari keadaan yang sangat lemah (weak), menjadi kuat (berdaya) secara ekonomi. Bahkan lebih dari itu, dari situasi di mana mereka telah kehilangan percaya diri (confidence) kembali bangkit dengan penuh percaya diri. Kini, Grameen bank memiliki lebih dari 7.5 juta anggota, 95% mereka adalah wanita miskin dan buta huruf.

 Maka, untuk menanggulangi kemiskinan secara efektif harus ada dua hal yang dilakukan:

 Pertama, bangkitkan percaya diri (self confidence) masyarakat. Dan ini tidak akan terjadi pada sistim kapitalis yang cenderung menjadikan masyarakat miskin sebagai object. Istilah pinjaman dengan nama "assistance" (bantuan) itu sendiri merupakan sikap yang merendahkan (under estimating) potensi kaum (kelompok atau negara) miskin. Grameen bank menjadikannya anggotanya sebagai bagian atau memiliki kepemilikan dari sistim. Sehingga "sense of belonging" tumbuh dan bangkit keinginan untuk merubah kondisi.

 Kedua, Sistim perbankan dan keuangan sekarang ini memang tidak mendukung atau bahkan mendukung terjadinya monopoli. Di sinilah terjadi yang kaya semakin kaya dan yang miskin semakin miskin. Institusi keuangan sekarang ini hampir semuanya mengarah kepada sistim yang tidak mendukung kebangkitan kaum miskin. Dr. Yunus memberikan contoh IMF (International Monetary Fund) yang, menurutnya, tidak satu negara pun yang pernah meminjam dari IMF menjadi makmur.

 Social Business

 Dr. Yunus menjelaskan panjang lebar mengenai sistim usaha dunia yang mengglobal saat ini. Sisitm kapitalis, menurutnya, bukan sebuah sistim yang akan menyelamatkan manusia dari "ancaman kemiskinan". Lebih 94% kekayaan dunia saat ini dinikmati oleh sekitar 40% penduduk dunia, sementara sekitar 60% lainnya hanya membagi-bagi 6% persen kekayaan dunia. Sekitar ½ atau lebih penduduk dunia hidup di bawah $2 sehari dan lebih dari 1 milyar manusia hidup di bawah $1 perhari.

 Dengan berbagai berbagai bencana dunia saat ini, seperti AIDS/HIV, Flu burung, maupun bencana alam seperti banjir, tsunami, tanah longsor, kebakaran, dll., mereka yang telah menjadi korban kemiskinan akan semakin miskin. Lalu kemudian, dengan institusi-institusi keuangan dunia dipercayakan untuk meringankan beban-beban mereka. Akankah itu terwujud?

 Dengan sistim baku sekarang ini, nampaknya harapan itu jauh. Sebab sistim bisnis sekarang ini memiliki prinsip Profit maximizing business (PMB). Manusia menjadi "money machine" and no more! Sehingga tujuan bisnis dalam sistim kapitalis adalah mendapatkan keuntungan sebanyak-banyaknya, dan tanpa ingin tahu apakah itu masih mengikut kepada naluri manusia atau justeru sebenarnya telah mengorbankan "harakat" (kehormatan) manusia.

 Dari sinilah kemudian Dr. Yunus memulai sebuah sistim bisnis yang dinamai "Social Business". Sebuah bisnis yang tidak saja bertujuan untuk mendapatkan keuntungan sebesar-besarnya. Tapi lebih dari itu, dari semua rangkaian kegiatannya bertujuan untuk mengangkat "martabat" manusia.

Sebagai misal, Dr. Yunus mendirikan sebuah perusahaan pembuatan "yogurt" secara murah dan dijual kepada masyarakat miskin dengan harga yang sangat murah dan terjangkau. Hasil penjualan ini tidak diambil oleh pemilik perusahaan, tapi diakumulasi untuk usaha-usaha lain bagi kaum msikin.

 Menurutnya, usaha ini telah membantu berjuta-juta anak yang kekurangan gizi di Bangladesh, bahkan social business Yunus ini telah menjalar hingga ke China.

 Beberapa tahun lalu, bisnis sosial (social business) Yunus menarik perhatian sebuah perusahaan besar di Prancis bernama Groupe Danone, sebuah perusahaan yang memproduksi berbagai ragam makanan dan memiliki perusahaan di berbagai belahan dunia.

Groupe Danone ini kemudian meminta untuk bergabung dengan bisnis Grameen dengan sisitm "Social Business" itu. Sejak itu pula bisnis Grameen resmi menjadi Grameen Danone, sebuah bisnis besar yang bertujuan membangun martabat kaum miskin di berbagai belahan dunia.

 Kebanggan umat

 Akhirnya, banyak sekali pelajaran yang dapat diambil dari ceramah Dr. Muhammad Yunus yang dapat diambil. Yang pasti memang, umat Islam tidak bisa hanya menjadi "penonton yang cerdik" di tengah kancah dunia global sekarang ini. Umat ini harus mampu menampilkan "alternative system" yang dapat mengangkat martabat kaum yang termarjinalkan. Umat ini juga harus mampu kembali membangun "izzah dzatiyah" (self confidence) ditengah-tengah suburnya "wahan" (kehinaan) yang dideritanya.

 Tapi hal itu tidak akan terealisir jika umat ini hanya pintar di belakang panggung. Umat ini ditantang untuk terjun ke lapangan dan meperlihatkan atau mempersaksikan kelebihannya kepada umat lain. "Dan demikianlah Kami jadikan kamu sebagai umat pertengahan, agar kamu menjadi saksi bagi umat manusia". Karena memang bukankah umat ini adalah memang umat yang terbaik (khaera ummatin) yang dimunculkan di hadapan seluruh manusia yang lain?

 Professor Yunus adalah saksi. Saksi bagi kebangkitan umat ini kembali. Beliau adalah kebanggaan. Kebanggaan yang memang membanggakan. Semoga semakin banyak Muhammad Yunus lagi di masa depan.


 
Thanks Professor Yunus!

 Catatan: Saya rekomendasikan buku Dr. Muhammad Yunus: A World Without Poverty. Bahasanya sederhana, tapi ditilik dari sudut pandang Islam, sangat mengena.

Berutang tanpa terjerat

Setiap keluarga punya rencana dalam anggaran pengeluaran dan pemasukan keuangan setiap bulan. Semua sudah terencana dan disesuaikan dengan pemasukan yang bersumber dari gaji bulanan atau pendapatan tambahan lain. Anggaran belanja rutin biasanya sudah dianggarkan secara berkala dan masuk dalam perhitungan neraca pengeluaran keuangan keluarga setiap bulan.

Namun siapa yang bisa menghindar dari kebutuhan belanja yang sifatnya mendadak dan tidak terencana? Alhasil, tidak sedikit anggaran keuangan kebobolan di luar bujet yang seharusnya karena adanya kebutuhan belanja yang dikeluarkan di luar rencana.

Misalnya, tiba-tiba ada anggota keluarga yang mendadak datang, sehingga anggaran pengeluaran tiba-tiba membengkak. Atau ada anggota keluarga yang tiba-tiba menggelar hajatan besar di luar kota sehingga tidak ada ancang-ancang pengeluaran yang dipersiapkan keluarga. Tabungan cekak, dana tersisa untuk membayar pengeluaran rutin yang tidak bisa diganggu gugat. Pilihan terakhir, mencari pinjaman yang bisa menutup kebutuhan mendadak itu.

Beberapa pilihan ada di depan mata, pinjam uang dari anggota keluarga, mencairkan dana cadangan, atau mengajukan kredit. Perencana keuangan Rico Satria Putra dari IM Planner justru sangat melarang setiap keluarga mencari pinjaman lewat kredit untuk kebutuhan konsumsi mereka.

Harus diakui, ada beberapa bank dan lembaga keuangan lain menawarkan kredit konsumsi yang sekilas prosesnya mudah, cepat, dan meringankan karena cicilannya bisa diatur sesuai dengan kemampuan. Misalnya KTA atau kredit tanpa anggunan. Meskipun kredit yang ditawarkan biasanya menjanjikan proses cepat dan bunga rendah, Rico memberi saran jauhkan kredit untuk memenuhi kebutuhan konsumsi.

"Pada dasarnya kalau untuk kebutuhan konsumtif sebaiknya jangan lewat kredit. Barang nilainya akan semakin menurun sedangkan bunga jalan terus," ujarnya. Namun apa jadinya jika tidak ada pilihan lain bagi keluarga mencari pemasukan lain dan hanya tersedia KTA?

"KTA salah satu pilihan bagus sekarang, dengan bunga antara 1% dan 1,5% tetapi itu bunga flat, jadi efektifnya adalah sekitar 2% dan 3%, kurang lebih sama dengan bunga kartu kredit, tetapi tidak compounding," ujarnya.

Hal senada juga disampaikan perencana keuangan Safir Senduk dari Biro Perencanaan Safir Senduk dan Rekans yang mengatakan ada baiknya setiap keluarga mempertimbangkan secara matang keinginan untuk mengajukan KTA.

"KTA memang memberi Anda keleluasaan dalam mengelola keuangan Anda, tetapi kondisi, persyaratan, dan sanksi yang menyertainya bisa dikatakan sama dengan produk pinjaman bank pada umumnya," ujarnya.

Jangan memperberat

Safir menambahkan, mengajukan KTA sama halnya dengan produk pinjaman bank pada umumnya yang membutuhkan komitmen sangat besar pada peminjamnya. Meski diakui, peminjam bisa menggunakan KTA untuk tujuan konsumtif, seperti membayar biaya pendidikan anak, biaya pernikahan, atau merenovasi rumah.

Di samping itu KTA juga bisa digunakan untuk tujuan produktif seperti membiayai modal awal suatu usaha, membeli persediaan barang dagangan, membeli mesin, membeli perlengkapan kantor, atau membiayai kebutuhan modal kerja lain.

Sehingga ada baiknya keluarga yang ingin mengajukan KTA terlebih dahulu menanyakan tujuan dari keinginan pengajuan KTA itu sendiri dan pertimbangkan apakah besaran cicilan KTA itu nantinya justru tidak akan menambah berat anggaran pengeluaran peminjam setiap bulan.

"Mengambil kredit seharusnya dibuat untuk memudahkan hidup Anda, bukan malah memperberat Anda. Jadi pertimbangkan dengan masak-masak," Safir menambahkan.

Demikian juga dengan nasihat Rico yang mengatakan jika ada baiknya KTA digunakan untuk membiayai kebutuhan yang sifatnya mendadak dan tidak bisa ditunda. Atau KTA dibutuhkan justru untuk meringankan pengeluaran setiap bulan.

Misalnya saja KTA dibutuhkan untuk membiayai beli motor yang akan meringankan biaya transportasi peminjam setiap bulannya lebih besar daripada besaran cicilan KTA.

"Tapi kalau beli sepeda motor hanya untuk mengganti yang lama dan gengsi karena motornya udah butut, ya sebaiknya diurungkan saja niatnya untuk ambil kredit," ujar Rico.

Jika KTA tidak memungkinkan peminjam menanggung cicilan, Rico menyarankan keluarga yang membutuhkan uang mengajukan kredit lewat anggota keluarga. Supaya peminjam dan anggota keluarga yang akan meminjamkan uang tidak merasa dirugikan, buat aturan main yang meringankan kedua belah pihak.

Misalnya, buat aturan cicilan pinjaman selama peminjam merasa mampu, ditambah bunga yang besarannya antara 1% dan 2% setiap bulan, atau bayar bunganya saja. Namun ada baiknya setiap 2 atau 3 bulan sekali pokok utang harus bisa dicicil untuk meringankan beban utang pokok yang harus dibayarkan.

Namun jika keputusan mengajukan kredit sudah bulat, perlu diingat jika maksimal besaran cicilan utang setiap bulan tidak lebih dari 30% pemasukan peminjam setiap bulan.

"Jangan membuat utang baru kalau misalnya dengan utang lama masih menyita 30% income. Kalau misalnya ada tawaran dari pihak lain dengan bunga lebih rendah ingat, selalu ada konsekuensi biaya administrasi dan biaya lain yang cukup besar," Rico menambahkan.

Apakah keluarga Anda tetap ingin mengajukan kredit? Hitung secara cermat dan siapkan mental Anda.

Th. D. Wulandari

Bisnis Indonesia

5 Good Money Habits

Mumpung masih awal tahun, mari menata sektor keuangan. Lima kebiasaan ini akan membuat hidup Anda lebih mudah dan menyenangkan.


1. Hitung-hitung budget
Jujur kita tidak terlalu suka memikirkan soal budget, kan? "Susah" atau "tidak pernah berhasil", itulah alasan yang kita lontarkan. Suka atau tidak, budget alias anggaran adalah alat penting untuk mengontrol keuangan. Anda bisa melihat seberapa banyak uang yang Anda punya, ke mana "perginya", dan seberapa besar yang tersisa.


Saran: Menurut financial planner dan direktur Women's Financial Network, Susan Jackson, agar kata budget terasa lebih positif ganti saja dengan money planning, spending plan atau cash control. Seperti yang ia tulis dalam bukunya Why Saving Is Like Dieting and Budgets Don't Work, kata budget memang mirip dengan kata diet. Nah, cobalah lebih realistis. Jangan lakukan perubahan total. Lakukan bertahap saja. Yang penting adalah disiplin mematuhi anggaran. ltu sebabnya, mungkin Anda perlu selalu membawa notes atau catatan kecil berisi daftar belanjaan dalam tas. Jika ternyata pengeluaran Anda masih melebihi budget, jangan menghukum diri terlalu keras. lngat, perubahan takkan terjadi hanya satu malam.


2. Dari yang kecil
Memang tak bisa disangkal, biaya hidup sekarang mahal. Namun, sebenarnya Anda tetap punya kemampuan untuk menabung. Bayangkan saat ini Anda harus menabung Rp200.000. Mungkin Anda akan beralasan tak ada dana karena harus membayar ini-itu. Namun, ketika seorang teman lama menelepon clan mengajak Anda bertemu di sebuah restoran,tiba-tiba saja Anda memiliki uang Rp200.000 untuk pergi.


Saran: "Lebih baik Anda mulai menabung dengan sedikit uang ketimbang menunggu sampai uang terkumpul banyak tapi malah tak pernah memulainya (karena uang tidak kumpul-kumpul)," saran Susan. Hanya 10% dari penghasilan saja kok minimal yang harus Anda tabung. Jika masih sulit juga, coba saja cara lama yaitu menggunakan celengan (tapi jangan celengan bergembok dan berkunci, ya :p). Anda bisa menyelipkan Rp100.000 setiap gajian ke dalam celengan atau memasukkan koin Rp500 setiap hari hasil kembalian bus atau belanja di supermarket. Jangan lupa untuk selalu menaikkan uang tabungan, jika gaji Anda naik atau cicilan KTA lunas.


3. Lupakan kartu kredit
Membayar tagihan lebih dari pembayaran minimum sebaiknya menjadi langkah awal untuk meninggalkan ketergantungan Anda pada kartu kredit. Anda pasti tahu pembayaran minimum tak 'kan menghapus utang di kartu kredit Anda yang terus berbunga di atas bunga. Nah, di sinilah Anda akan menyadari perlunya Anda membuat budget. Anda bisa melihat besar dana yang tersisa dan mungkin bisa menggunakannya untuk membayar utang. lni bisa mempercepat pelunasan utang tersebut.


Saran: Alternatif lain adalah memanfaatkan program transfer balance dari kartu kredit lain yang menawarkan bunga 0% untuk jangka waktu 6 bulan, misalnya. Namun, menurut Brouwer dari Outlook Financial Solutions, kunci utama terbebas dari utang adalah mengubah kebiasaan penggunaan kartu kredit. Anda bisa mulai dengan meninggalkan kartu kredit di rumah atau tak menunda pembayaran tagihan. Mau sedikit ekstrim? Mintalah pengurangan limit kartu kredit, misalnya hanya dua kali lipat dari gaji Anda. Dengan cara ini, Anda akan menggunakan kartu kredit hanya untuk kebutuhan mendesak saja dan bukan untuk kebutuhan konsumtif.


4. Belajar investasi
Nah, setelah urusan utang beres, kini Anda akan punya uang lebih untuk memulai investasi. Sebenarnya sih,dengan hanya Rpl00.000, Anda sudah bisa berinvestasi. Mungkin yang menjadi pertanyaan berikutnya jenis investasi apa yang cocok untuk Anda?


Saran: Anda bisa menilai diri Anda lewat kuis yang termuat di buku-buku investasi atau meminta bantuan jasa financial planner, tipe investor yang manakah Anda? Konservatif, moderat atau agresif? Memang Anda akan dikenakan biaya saat berkonsultasi. Namun, jika  mempertimbangkan situasinya, Anda tetap mendapat keuntungan kok, yaitu saran dari profesional.


5. Jangan lupa proteksi
Ok, di tahap ini Anda pasti sudah berhasil memiliki sejumlah dana di tabungan dan investasi. Namun, semua itu tak ada artinya jika tiba-tiba Anda divonis menderita penyakit berat. Uang tabungan dan investasi bisa habis untuk biaya pengobatan.


Saran: Penyakit yang kian banyak akibat gaya hidup kurang sehat, membuat kita mau tak mau harus memiliki asuransi kesehatan. Terutama buat Anda yang biaya kesehatannya ditanggung sebagian atau tidak ditanggung sama sekali oleh perusahaan. So, dengan menyisihkan uang sedikit untuk proteksi, Anda bisa mengambil manfaatnya di kemudian hari.


Masa depan dimulai hari ini
Mungkin Anda pikir, terlalu dini untuk memikirkan soal pensiun. Survei Newpoll pada tahun 2004 menemukan 56% pekerja terpaksa menunda rencana pensiun karena tak mempersiapkan dana hari tua. Nah, tak ada salahnya Anda mulai berpikir soal rencana keuangan hari depan. Mungkin saja Anda berniat pensiun dini dan tak ingin gaya hidup berkurang. Itulah pentingnya menyusun strategi keuangan sejak sekarang. (CHIC/Erma Dwi Kusumastuti)

Cara jitu mencapai kemandirian finansial

Judul buku : Secret of Self-Made Millioners
Pengarang : Adam Khoo
Penerbit : Seng Lee Press Pte.Ltd
Tebal : 364 halaman
Tahun : 2006


Menjadi seorang miliuner ternyata tak sesulit yang dibayangkan dalam benak kita. Paling tidak ini pendapat entrepreuner jempolan asal Singapura Adam Khoo dalam bukunya Secret of Self-Made Millioners.Menurut Khoo, sebelum menjadi seorang miliuner, Anda harus siap. Artinya, siap menghadapi hambatan dan tantangan, termasuk juga menapaki jalan untuk mencapai kesuksesan tersebut.


Tak harus lulus Harvard atau memiliki modal besar untuk menjadi seorang yang beruntung. Kuncinya cukup memelihara aset pikiran dan intelektual. Dalam buku setebal 364 halaman ini, Khoo menuturkan kunci dalam mencapai tujuan menjadi miliuner adalah dengan menciptakan, mengelola, menggandakan, dan menikmati uang Anda.


Langkah awal yang dipaparkannya adalah tujuh kunci menciptakan kekayaan yakni mengadopsi pikiran para miliuner, menentukan target keuangan, menciptakan rencana finansial, meningkatkan pendapatan, mengelola keuangan dan mengurangi pengeluaran, menambah kekayaan, dan yang terakhir adalah melindungi harta kekayaan.


Sebelum menjadi seorang miliuner, diperlukan juga mental seorang miliuner seperti memiliki ekspektasi besar, proaktif, tanggung jawab 100%, tidak cepat puas, melakukan apa yang disukai, loyal, berkomitmen 100%, mengubah kegagalan menjadi kesuksesan, dan menghormati dan mencintai uang Anda.


Jika kedua langkah tersebut sudah terlewati artinya setengah jalan sudah hampir Anda lewati. Langkah selanjutnya adalah mengelola arus kas yang ditentukan dari pengelolaan aset yang Anda miliki. Kali ini, Khoo membagi aset menjadi dua bagian yakni aset arus kas positif seperti investasi saham, properti dan negatif yakni bunga kredit mobil, kredit rumah.


Kedua aset ini harus dikombinasi dan dikelola dengan baik agar bisa menghasilkan arus kas positif bagi keuangan dan tidak membebani finansial Anda. Langkah selanjutnya menjadi seorang miliuner dengan jalan singkat adalah berani mengambil risiko, seperti halnya berani berinvestasi pada salah satu instrumen investasi, seperti saham, properti, maupun bisnis lainnya. Kuncinya, Anda harus mengenal investasi tersebut dan mau belajar bagaimana meraih sukses dengan investasi yang Anda miliki.


Langkah terakhir yang merupakan langkah penting dalam mencapai tujuan sebagai miliuner adalah mendesain peta menuju seorang miliuner. Sebuah perjalanan, menuju kemanapun itu, pasti memerlukan suatu peta agar tidak tersesat di perjalanan. Peta inilah yang akan mengantarkan Anda pada tujuan akhir menuju sukses sebagai seorang miliuner.


Dalam membuat peta perjalanan kesuksesan inipun, diperlukan lima kunci atau strategi yang tepat untuk mengaplikasikannya. Peta tersebut haruslah spesifik dan terukur, kuat dan bisa menantang Anda, dikendalikan oleh kekuatan mengapa, rencana strategi atau aksi, dan juga batas waktu (deadline). Jika sudah siap menjalani semuanya, Anda telah siap menjadi seorang miliuner.


Buku ini menggambarkan secara spesifik jalan menuju sukses itu mudah diraih jika kita konsisten dan berkomitmen tinggi dengan tujuan akhir. Karena segalanya memang akan lebih mudah tercapai jika ada kesungguhan yang besar.

Dari pemaparannya yang cukup jelas, buku ini cocok menjadi pegangan untuk para entrepreneur, manajer, profesional, eksekutif, dan orang-orang yang bermimpi untuk mencapai kebebasan finansial. (redaksi@bisnis.co.id)


Mia Chitra Dinisari
Kontributor Bisnis Indonesia

Membayar diri sendiri

(inspiration) PAY YOURSELF FIRST

• Jika anda bekerja selama setahun, tapi tabungan anda tidak jauh berbeda dengan tahun sebelumnya, maka anda tidak membayar diri anda sendiri.
  
• Anda bekerja untuk perusahaan telpon, perusahaan air minum, pasar swalayan, pabrik susu, dan perusahaan lainnya yang produksi barangnya tengah anda konsumsi saat ini.
  
• Jika anda mendapat gaji, katakanlah, US$ 750.00 per bulan.
  
• Maka anda harus tentukan berapa anda akan mengaji diri anda sendiri.
  
• Misalnya US$ 150.00?
  
• Maka anda harus hidup dengan uang US$ 600.00 dan tidak boleh memakai US$ 150.00 dengan alasan apapun.
  
• Semakin anda konsisten menyisihkan US$ 150.00 per bulan, dan semakin gigih anda membayar diri anda sendiri, maka jalan menuju kekayaan terbuka bagi anda.
  
• Jadi yang terpenting disini adalah, sebelum anda mulai membayar tagihan anda, pengeluaran anda, terlebih dulu anda harus membayar diri sendiri !!!
  
  
  

Sumber : Melangkah bersama
oleh : Tony Chan

Agar Gaji Nggak Cepat Habis

Berangan-angan menjadi orang yang 'banyak duit' merupakan impian semua orang. Dengan uang segalanya dapat anda peroleh, rumah, mobil, perhiasan,dan sebagainya. Tentu saja untuk mendapatkan uang yang banyak kita harus bekerja keras. Dan tentunya anda tidak ingin penghasilan yang anda peroleh dari kerja keras itu habis begitu saja bukan?

Nah agar penghasilan anda tidak sia-sia dan anda dapat menjadi orang 'berkantong tebal', coba deh cara berikut ini:

Setiap kali habis menerima gaji, jangan langsung pergi ke pusat perbelanjaan seperti Mal. Pulanglah ke rumah dan buat daftar pengeluaran kebutuhan anda,seperti kebutuhan rumah tangga, pendidikan anak-anak, kesehatan, dll. Kemudian catat setiap kali anda mengeluarkan uang. Dengan demikian anda akan mengetahui kemana saja 'larinya' uang anda.

Usahakan setiap kali membeli peralatan rumah tangga, pilihlah yang berkualitas bagus namun dengan harga yang tidak terlalu mahal. Sehingga,anda tidak perlu sering-sering mengeluarkan biaya untuk 'servis'.

Belanja kebutuhan sehari-hari sekaligus untuk persediaan sebulan mungkin akan lebih menghemat pengeluaran anda. Karena membeli dalam jumlah banyak jatuhnya akan lebih murah daripada membeli eceran. Lagi pula anda tidak perlu bolak-balik membeli karena kehabisan gula, susu, atau kopi. Sehingga hal ini akan menghemat ongkos transport belanja.

Jangan mengalokasikan uang anda untuk hal-hal yang bersifat kesenangan belaka. Seberapun kecilnya gaji anda, biasakan untuk selalu menabung. Kalau bisa setiap bulan sisihkan 10% dari gaji anda ke dalam tabungan. Pilihlah Bank dengan reputasi baik dengan bunga yang lumayan.

Pilihlah rumah makan yang murah meriah, setiap kali anda makan siang. Jangan makan di restoran mahal yang akan menyedot isi kocek anda. Kalau perlu bawalah bekal makanan dari rumah. Selain irit juga higienis kan?

Jangan hanya menabung! dari gaji. Setiap kali anda mendapat bonus, THR, atau insentif, sisihkan untuk ditabung walaupun sedikit. Selain tabungan, kalau memungkinkan investasikan uang anda ke dalam bentuk saham, obligasi atau deposito sejumlah tabungan yang anda sisihkan untuk jangka panjang.

Mengikuti arisan yang diadakan kantor atau lingkungan rumah bisa juga anda pilih sebagai alternatif 'menyelamatkan' uang anda. Kalau anda masih bingung 'menyisihkan' penghasilan anda yang tidak banyak, mintalah bantuan orang lain yang handal dan anda percaya dalam mengelola uang.

Dengan melakukan hal tersebut, jangan takut dianggap 'pelit'. Toh anda bukanlah pelit melainkan hemat. Karena siapa lagi yang akan menyelematkan uang yang anda peroleh dengan susah payah, kalau bukan anda sendiri? Lagipula hal ini akan sangat bermanfaat bagi hidup anda kelak.


indo community

Rumus Sakti Penghindar Tekor Tiap Bulan..

Pernah merasa sesak nafas saat mesti membayar sesuatu di tanggal tua?
Pertengahan bulan atau hari-hari menjelang gajian memang saat yang kadang-kadang membuat kita pucat bagai telur di ujung tanduk. Ya gimana tidak, dompet sudah tipis masih harus dikorek-korek untuk membayar segala macam tagihan dan pengeluaran.

Sebenarnya, kalau Anda mau sedikit berencana di awal bulan, Anda tidak akan 'mati suri' bila sudah masuk tanggal tua. Agar tak tekor tiap bulan, buat perencanaan keuangan dengan pintar. Hasilnya, meski akhir bulan sudah menjelang, masih ada dana tersedia untuk bersenang-senang!

Pakai rumus sakti : 30 20 30 20!

30%
Angka ini adalah jumlah maksimal yang boleh Anda gunakan untuk bayar kos atau sewa rumah. Sesuaikan anggaran perumahan dengan gaji yang Anda dapat. Yang penting, jangan melebihi 30% dari total pendapatan Anda. Alangkah baiknya kalau sewa kos bisa jauh lebih rendah dari angka ini.

20%
Untuk jatah tabungan atau investasi. Bisa berupa tabungan tradisional, deposito atau investasi saham dan reksadana. Alternatif lain dari jaman kuda gigit besi : menyimpan dalam bentuk emas!

30%
Modal operasional Anda untuk keperluan sehari-hari. Termasuk dalam budget ini adalah uang makan sehari-hari, keperluan pribadi atau belanja bulanan lainnya. Jangan lupa masukkan juga tagihan kartu kredit dalam pos ini.

20%
Ini adalah budget ekstra untuk keperluan 'hedonis' Anda. Belanja baju, aksesori, nonton, sewa VCD, beli kaset atau CD, jalan-jalan atau hiburan lainnya. Kalau ada rekan yang menikah atau ulang tahun, budget 20% ini bisa digunakan untuk beli hadiah.

Nah, sudah tenang kan bila diatur dari awal? Siapa bilang tanggal tua bikin cepat tua?